Vertiefungsberatung: Lehrerin mit konkretem Wunsch, aber echter Vorsorgelücke

Du hast einen zweiten Termin mit einer Bekannten, die dich nach eurer letzten Begegnung angeschrieben hat: Sie überlegt, in die private Krankenversicherung zu wechseln und möchte deine Meinung hören. Du weißt aus einem kurzen Vorgespräch, dass sie seit fünf Jahren verbeamtet ist und bisher noch keine eigene Altersvorsorge oder BU-Absicherung hat.

Sandra, 34, Grundschullehrerin, verbeamtet auf Lebenszeit, ledig, keine Kinder, Mietwohnung in einer mittelgroßen Stadt. Monatliches Nettoeinkommen ca. 2.800 Euro, keine größeren Schulden. Hat bisher wenig mit Finanzen gemacht — Girokonto, ein kleines Tagesgeldkonto, mehr nicht. Ist freundlich und neugierig, aber vorsichtig bei Entscheidungen und möchte nichts übereilt abschließen. Hat konkret gefragt: „Lohnt sich für mich als Beamtin die private Krankenversicherung?"

Sandra davon überzeugen, dass es sinnvoll ist, ihre gesamte Vorsorgesituation einmal strukturiert anzuschauen — nicht nur die KV-Frage — und einen konkreten Folgetermin für eine vollständige Bedarfsanalyse vereinbaren.